Как привлечь дополнительные средства в бизнес

Эффективное и успешное развитие бизнеса в РФ часто связано с рисками, так как рыночная экономика еще не стала стабильной. Большинство юридических лиц в форме ООО используют в качестве капиталовложений кредитные средства. Получение займов в коммерческих банках — это одновременно шанс совершить огромный прорыв в развитии компании и серьезный риск обанкротится, не имея возможности погасить кредит из-за отсутствия дохода в бизнесе.

Новости в сфере кредитования ООО

Прибыль банковского сектора за 2019 год (по состоянию на октябрь месяц) превысила более 1,5 трлн. рублей. Получение доходов от кредитования ООО и других типов юридических лиц составило львиную долю этой прибыли. По мнению экспертов, это еще не предел, так как бизнес в РФ развивается.
Еще одна немаловажная финансовая новость октября 2019 года — получение кредитных средств для юридических лиц станет более сложным процессом. Банки РФ приняли решение усилить контроль за финансовой деятельностью компаний, претендующих на получение финансирования. Какова причина такого решения? Дело в том, что при процедуре банкротства ООО только в 35 % случаев финансовые учреждения получают выданные займы назад после продажи имущества компаний.В остальных случаях банки остаются с убытком.

Бизнес кейс

Каковы цели и условия для получения банковского финансирования юридических лиц в форме ООО в России? Многие компании не конкретизируют свои задачи в процессе оформления займа, называя в качестве главной задачи развитие бизнеса. Если детализировать данную формулировку, то можно выделить такие направления:
• открытие новых представительств, торговых точек и т.д.;
• закупка основных средств (торговое оборудование, станки, автотранспорт, здания);
• набор персонала с целью увеличения объема производства продукции;
• перепрофилирование бизнеса (например, производили насосы, а теперь желают выпускать еще и сеялки).
Основные условия для гарантированного получения займа в системных банках по приемлимым условиям следующие:
• организация зарегистрирована более 1 года назад;
• проводится полноценная бухгалтерская фиксация всех операций;
• компания является коммерческой, то есть получающей прибыль;
• позитивная кредитная и налоговая история за весь период работы юридического лица.

Детали кредитных предложений

Выделим несколько основных вариантов банковского финансирования юридических лиц. Первый – кредит на ООО под залог недвижимости или других основных средств. Выдается на срок от 1 года до 20 лет. На практике средний период кредитования по таким программам составляет 5 — 7 лет. Процентные ставки на данный момент находятся в диапазоне от 12 до 15% в год. Для оформления залога потребуются такие документы:
• подтверждающие государственную регистрацию предприятия;
• устав;
• копии паспортов учредителей;
• подтверждение права собственности на объект залога;
• все формы бухгалтерской отчетности для оценки финансового состояния юридического лица;
• решение учредителей о получении кредита;
• свидетельство о постановке на налоговый учет в органах ФНС;
• приказы о назначении на должности руководителя и бухгалтера.
Также есть беззалоговые программы — овердрафт и кредитная линия. В чем их суть и отличия?
Овердрафт — это конкретный фиксированный кредитный лимит на расчетном счету предприятия с целью увеличения объема оборотных средств для:
• уменьшения кассового разрыва;
• внесения бюджетных платежей в установленный законом срок;
• снижения платежного оборота компании.
Кредитные линии — это лимиты средств на расчетном счету для покупки продукции, хозяйственных товаров, принадлежностей и основных средств. Выделяют 2 типа лимитов:
• возобновляемый — средства, внесенные в качестве погашения кредита, снова доступны к использованию;
• невозобновляемый.
Конкретные условия беззалогового кредитования могут отличаться в зависимости от банка.

Выгоды кредитования

Как уже говорилось выше, основная цель получения займа — расширение или модернизация бизнеса. Основные выгоды следующие:
• получение дополнительных стимулирующих средств;
• увеличение рентабельности и капитализации предприятия;
• получение большего дохода от бизнеса;
• увеличение продуктивности труда сотрудников;
• рост объема производства и продаж.
Сегодня получать кредит стало выгоднее, чем раньше, потому что постепенно уменьшаются процентные ставки. Банки относятся к заемщикам лояльно, хотя и проверяют довольно серьезно.

Опасности получения кредитов
Займ в кредитно-финансовом учреждении всегда связан с риском. На практике возможны такие негативные последствия:
• уменьшение производства из-за недостатка оборотных средств;
• банкротство компании;
• уменьшение капитализации и рентабельности производства.

Истории успеха
Группа лиц решила заняться бизнесом и создать крупный магазин в районном центре. Профиль — торговля продуктами питания. Регистрация в форме ООО проведена уже более года назад. Весь этот период компания занималась выпечкой хлеба и поставкой продукции в другие магазины. Бизнесмены решили, что пора уже расширять объемы работы. После составления бизнес-плана стало понятно, что свободных средств у компании практически нет. Без кредита на развитие в такой ситуации не обойтись, так как необходимо:
• арендовать или купить помещение соответствующих размеров;
• провести там ремонтные работы;
• закупить торговое оборудование;
• приобрести товар для реализации в магазине.
Изучив предложения от банков, предприниматели решили взять заём под залог своего бизнеса. Подготовили пакет документов, оформили заём. Первоначально средств хватило на открытие одного полноценного супермаркета. Дело пошло, кредит погасили досрочно и теперь планируют дальнейшее расширение.